Главная | Если стало сложно платить ипотеку

Если стало сложно платить ипотеку

Перестав получать от вас платежи, банк начнёт начислять штрафы и пени, а затем может перейти к более жёстким мерам: Многие считают, что в таком случае банк моментально отберёт квартиру и оставит бывших хозяев на улице, однако это не так.

Удивительно, но факт! Скорее всего, реализовать квартиру по рыночной стоимости не получится, потому что этот момент нужно будет согласовывать с банком.

В худшем случае собственник потеряет квартиру только через полгода-год, при условии, что уже достаточно долго не платит свой ипотечный кредит и банк подал в суд на недобросовестного заёмщика. Чтобы взять ипотеку в другой финансовой организации, необходимо приложить значительные усилия и быть готовым к тому, что условия при рефинансировании будут значительно хуже, чем при первоначальном кредите.

Ведь теперь заемщик является проблемным и у него имеются непогашенные долги и негативная кредитная история.

Перед тем, как что-то делать:

Поскольку, как было сказано выше, наличие просроченной задолженности означает увеличение риска для банка, то на реструктуризацию кредитов у таких должников готовы идти только те банки, которые готовы принимать на себя высокий уровень риска. Такая стратегия подразумевает и высокую доходность, а значит, и высокие ставки. Ведь в случае высокой рискованности операций, у финансовой организации существует высокая вероятность потерь или убытков.

Следовательно, она будет устанавливать высокую процентную ставку, чтобы компенсировать потери от тех должников, у кого нет денег на ипотеку за счет тех, у кого они есть.

Таким образом, прежде чем принимать решение, чтобы взять ипотеку в другом банке, необходимо тщательно взвесить все положительные сохранение кредитной истории, возможность отсрочки платежа и отрицательные увеличение процентной ставки стороны. Вполне возможно, что окажется гораздо выгоднее продать предмет залога квартиру. Подробнее про рефинансирование ипотеки вы узнаете на нашем сайте.

Продажа квартиры Реализация жилья, которое находится в залоге, является одним из самых распространенных вариантов, где взять деньги на то, чтобы выплатить ипотеку. Такой вариант может оказаться приемлемым для заемщика, поскольку все средства, которые останутся после продажи квартиры и погашения долга, останутся в его распоряжении.

На эти средства можно некоторое время снимать жилье, до тех пор, пока финансовое положение не станет снова стабильным и у заемщика не появится возможность снова получить ипотечный кредит.

Чем грозят неплатежи по кредиту?

Банки также часто дают согласие на реализацию предмета залога, поскольку обращаться в суд, потом с помощью судебных приставов арестовывать и реализовывать имущество — это очень долгая процедура, а банку выгоднее как можно быстрее получить денежные средства.

Кроме того, после ареста квартиры, финансовой организации придется поставить ее на свой баланс, что значительно ухудшает его ликвидность и создает определенные трудности в соблюдении нормативов, установленных Центральным банком. Недвижимость изначально представляет собой собственность банка, соответственно судебные приставы с легкостью изымут ее на общепринятых основаниях.

Удивительно, но факт! Как видим, последствия невыплаты платежей по ипотечным обязательствам достаточно серьезны.

Финансовая задолженность у физических лиц не возникает с потолка. Главное держать исполнение взятых на себя обязательств под контролем и заранее планировать семейный бюджет.

Обратитесь за помощью к государству

Даже один не вовремя внесенный платеж в Сбербанк уже превращается в проблему, для решения которой требуется принимать самые оперативные меры. Самое плохое, что может предпринять человек, оказавшийся в подобной ситуации, это отказ от выплаты задолженности. Первое, что сделает банк - включит так называемые штрафные санкции.

Это чревато тем, что долги начнут расти с катастрофической скоростью.

Удивительно, но факт! К примеру, заемщику могут предложить более низкую ставку, рассрочку платежей и т.

После этого некоторые учреждения начинают психологически воздействовать на заемщика. В ход идут телефонные звонки и письма с напоминанием о возможных судах. Тем, кого интересует, что делать, если нечем платить по кредиту, нужно быть готовыми к тому, что в случае неплатежей банк инициирует судебное разбирательство. А финальным его аккордом станет продажа квартиры через аукцион.

Удивительно, но факт! Поэтому первые меры должны быть приняты, как только заемщик начинает понимать, что нечем платить ипотеку.

Даже если в залоговом жилье прописаны малолетние дети, банковские юристы отыщут пути взыскания своих денег. Поэтому, чтобы не остаться без квартиры и с огромными долгами перед банком, нужно искать пути решения этой проблемы.

Последствия невыплаты ипотеки

Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек.

Удивительно, но факт! В лучшем случае специалисты смогут организовать такое мероприятие, как реструктуризация образовавшейся задолженности, либо отложить установленный договором срок ее погашения.

Штраф или неустойка для банка — это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются. Изменение валюты и снижение процентной ставки.

Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и или изменении валюты платежа.

Удивительно, но факт! Обращение взыскания на созаемщика и поручителя — солидарный заемщик и поручитель по ипотеке, в случае вашей просрочки, будут обязаны платить за вас.

Но что делать, если деньги очень нужны. Преимущество этого варианта еще и в отсутствии процентов. Главное — не злоупотреблять доверием и отдать деньги в срок. Но если денег на оплату кредита совсем нет, а улучшение финансовой ситуации в ближайшем будущем не предвидится, то лучше продать недвижимость, чем наращивать долги и штрафы.

Удивительно, но факт! После погашения задолженности банк снимает обременение с квартиры, стороны заключают договор купли-продажи и проводят окончательные расчеты.

Скорее всего, реализовать квартиру по рыночной стоимости не получится, потому что этот момент нужно будет согласовывать с банком. Да и не все хотят покупать залоговую квартиру.

Пермяк эволюционировал

Но если противопоставить ей жизнь в арендованной квартире, проживание с родственниками или родителями, то своя территория, пусть и в долг, уже не выглядит недосягаемой мечтой. У ипотеки, безусловно, есть несколько подводных камней, о которые может споткнуться потенциальный заемщик: Несмотря на все трудности, есть те, кто уверенно берет ипотеку и выплачивает её, потому что для таких заемщиков подобный вариант — это не кабала, а возможность.

Конечно, приходится чем-то жертвовать, в чем-то себя ограничивать на время выплаты кредита.



Читайте также:

  • Кто относится к малообеспеченным семьям
  • Привлечение к уголовной ответственности за электроэнергию